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优化服务、提升体验:安心财险如何打赢互联网保险创新战?

作者:admin 发布时间:2019.10.02 浏览:

  如果说,抖音成功上位,登入春晚舞台、三款社交app同时宣战微信,是开启社交第二春的苗头。那么,“相互宝”的意外爆火、滴滴重点三推保险业务、安联财险易名京东安联财险,则是点燃互联网保险第二春的星星之火。

  正所谓,人往高处走,水往低处流。BATJ、TMD、唯品会等互联网巨头企业,争先恐后力造“保险梦”,亦是同样的道理。根据中保协公布的数据显示,2018年上半年互联网保险实现保费1152.1亿,较2012年的111亿元,增长了937.93%。

  如此向阳生长且具有广阔发展前景的行业,对于巨头企业而言,无论是作为打开流量变现的渠道,亦或是打造金融生态圈,都是一个不错的选择。而互联网巨头们先后布局互联网保险,既是在情理之中,也是局势所趋。

  伴随着跨界抢分互联网保险市场份额的队伍不断壮大,行业的“玩法”自然会变多,市场竞争也会愈演愈烈。相应的,不甘落后的众安保险、泰康在线、易安保险、安心保险等先入者,在新贵们的“宣战”声中,也都已跃跃欲试,采取相应的对战策略。

  很显然,越来越拥挤的赛道,正在不断触发互联网保险新旧玩法之间的碰撞,以众安保险、安心保险为代表的专业互联网险企正在悄然打响一场没有硝烟的互联网保险创新之战。

  第一战:深度渗透细分场景,打破旧思维边界

  互联网保险虽是近年来刚崛起的行业,但在传统保险扎实的基础上,各路玩家披上互联网的“外衣”后,很快便将市场上的健康险、寿险、车险、物流险等产品,乔装成企业的新产品,顺利开启了互联网保险的阀门。而这种按图索骥的方式,实际上给行业渗入了很多高度相似的产品。

  比如今年双十一,各企业为顺应物流行业的需求,推出了70多种关于物流保障的产品,创下历史新高。表面上看是种类丰富的新物流产品。但细细一看,会发现能真正称得上“新”的产品并不多,这些产品大多价格相近且无太大的区别,运费险的赔偿金额、保障范围等内容便是最好的例子之一。

  可以看到,互联网保险这样的格局,实际上是不少险企未摆脱原有保险场景限制的表现。在市场产品高同质化的情况下,怎么寻求出路,怎么突围,俨然已成为险企们亟待解决的难题。

  不过,哪里有不变,哪里就会有变。为了提高差异化竞争,成功突围,不少险企正通过创新求变,打破了在旧思维的基础上,市场建起产品边界,并取得了突破性的进展。其中包括,众安保险、安心保险等企业。

  拿安心保险来说,其近期与享安经纪、慕尼黑再保险公司联合发布了“健身卡注销损失补偿保险”等场景定制化产品。此举无疑是安心保险通过深度渗透市场内部,挖掘未开发消费场景,打造市场差异性新产品的一个积极创新表现。

  此外,安心产品设计方面,包括短期健康险和场景化险种,在有意突出互联网思维和创新意识。近期,安心还推出了将投保年龄渗入70岁—80周岁的小群体和院外靶向药列入产品保障行列的“安享一生尊享版”,这都呈现着安心保险对产品创新的重视和极强的市场竞争力。

  安心保险凭借对产品力的精细化打磨,在去年整体行业寒冬的形势下,依然保持了前三个季度200%以上的保费增速,成功逆袭。

  从这些发展走势中,我们可以看到,企业通过下沉渠道,寻找新的消费场景,打造真正的新产品,既赋予了企业在高同质化时代下,差异化竞争的势能,又打破了众多企业多年来在惯性思维下,所建起来的保险产品边界。

  总的来说,企业一边通过不断下沉渠道,寻找新的消费场景,实现了打破传统保险业务边界的目的。以此创造出新的产品,刺激新的消费需求,很大程度上摆脱市场同质化的制约。另一边,在新产品的基础上,不断寻找可拓宽覆盖群体服务面的杠杆,完善产品。相信在这两方面突围后的安心保险,依旧会继续加速,也会给行业带来一些借鉴。

  第二战:多维注入新元素,扩建保险新边界

  互联网保险行业的经营,不再停留于“产品为王”的层面,而是已经汇入了如何利用互联网思维去维持运营这一项重要参考指标。毕竟,保险业务的经营涉及承保、核保、理赔等多个繁杂环节,若无法理清链条、简化步骤,会给企业和用户带来许多不便。

  这样一来,众险企对技术端的优化,愈加重要。为缓解和解决保险业务的繁杂流程,各企业开始加大对保险科技的投入力度,输出新的运营方式。

  如阿里系保险平台蚂蚁金服通过人工智能,发布定损宝和车险分这两项黑科技;众安保险通过语音互动、人脸识别等新技术,推出众安精灵小程序;最早全系统接入云计算的安心保险,通过人工智能等推出的语音机器人......

  众企业如此积极加大对技术输出,不免让人好奇,这些保险科技能为企业带来哪方面的助力,又会给行业带来什么积极影响。其中,在“2018年度中国保险业信息化建设典型案例优选示范活动”中,斩获四项殊荣,获奖数量位列第四的安心保险,便给出了一份满意的答案。

  纵观安心保险的技术布局,可以清楚地看到,作为国内第一家“全系统上云”的公司,其除了在云计算上打造的运营系统,得到保监会承认和认可外,其还利用大数据打造了2000多个用户标签,严格把控了用户购买、理赔等风险。

  在人工智能的应用上,安心保险简化和智化了客服、核保等诸多环节,为客户提供高准确率、高效服务的同时,还有效降低了人力成本。在区块链的应用上,利用区块链的公开透明、去中心化等特性,推出“智能合约”,建立了相关的信用体系。

  虽然安心保险投入的技术方面很多,但其一直都是在围绕着三个层面打造属于自己的生态圈。在服务面上,其通过对大数据、人工智能等技术的投入建设,为客户带来新鲜、高效的服务同时,也通过多维度解析用户的行为,更好把握风控,隔绝风险。

  在业务审核上,系统全面接入云计算系统,有利于企业减轻繁琐的业务所带来的误差大、效率低等焦虑,更高效地开展业务。在注入互联网基因的建设上,因当时技术水平的局限,很多企业的保险业务尚未完全互联网化,不断加码技术无疑是安心保险结构内部进一步优化的具体表现。

  总的看来,技术对于互联网保险企业而言,早已不是简单的渠道设施,更多是一种面向所有客户群体的公共服务设施以及企业的一个基础建设。换而言之,就是企业间的竞争不再停留于“互联网+保险”的逻辑层面,而是进入了“互联网保险”的逻辑层面。

  如何在技术的过程中,不断输出创新性科技服务,拓宽新业务边界,并以此打造企业的互联网保险生态圈,已然成为企业想要提高核心竞争力的必经之径。

  第三战:精细化业务环节,全力筑牢新边界

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关键词: 互联网保险

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